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貨幣政策精準(zhǔn)滴灌“三農(nóng)”

2023-07-04 09:40:22 來源：經(jīng)濟日報

全面推進鄉(xiāng)村振興、加快建設(shè)農(nóng)業(yè)強國，需要強有力的金融支撐。近日，中國人民銀行、金融監(jiān)管總局、中國證監(jiān)會、財政部、農(nóng)業(yè)農(nóng)村部聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于金融支持全面推進鄉(xiāng)村振興加快建設(shè)農(nóng)業(yè)強國的指導(dǎo)意見》，對做好糧食和重要農(nóng)產(chǎn)品穩(wěn)產(chǎn)保供金融服務(wù)、強化鞏固拓展脫貧攻堅成果金融支持、加強農(nóng)業(yè)強國金融供給等九個方面提出具體要求。

(資料圖片僅供參考)

業(yè)內(nèi)人士表示，建設(shè)農(nóng)業(yè)強國是一項長期而艱巨的歷史任務(wù)，2023年中央一號文件對當(dāng)前和今后一個時期“三農(nóng)”金融工作提出了明確要求。在此基礎(chǔ)上，《指導(dǎo)意見》多措并舉，強化精準(zhǔn)滴灌和正向激勵，加大貨幣政策工具支持力度，加強財政金融政策協(xié)同，形成金融支農(nóng)綜合體系。這為引導(dǎo)更多金融資源配置到鄉(xiāng)村振興重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)提供了清晰路徑。

發(fā)揮政策激勵作用

“沒想到汝城縣摘帽后，我們企業(yè)依然還能享受到這么多金融政策紅利。”金晉農(nóng)牧負責(zé)人陳細全說。據(jù)了解，金晉農(nóng)牧是湖南省最大的工業(yè)化全自動化養(yǎng)雞場、郴州市首家在“新三板”掛牌的企業(yè)，也是湖南省首批扶貧再貸款示范點企業(yè)。汝城農(nóng)商行對企業(yè)的貸款已從成立之初的30萬元增加到目前的3980萬元，支持該企業(yè)資產(chǎn)規(guī)模增長到2.1億元、年產(chǎn)蛋量18000噸、年總產(chǎn)值3億元。

郴州市屬于羅霄山片區(qū)脫貧攻堅重點地區(qū)，有4個脫貧縣和442個脫貧村。針對牢牢守住不發(fā)生規(guī)模性返貧這條底線，中國人民銀行郴州市中心支行嚴(yán)格落實“四個不摘”要求，確保金融扶貧政策連續(xù)穩(wěn)定，指導(dǎo)銀行機構(gòu)單列涉農(nóng)貸款信貸計劃，保持脫貧地區(qū)信貸投放力度不減，加強對脫貧地區(qū)和脫貧群眾的金融支持。截至2023年3月末，郴州市金融精準(zhǔn)幫扶貸款余額201.67億元，同比增長12.62%；4月末，羅霄山片區(qū)4個脫貧縣貸款余額624.47億元，同比增長16.17%，高于該市平均貸款增速0.52個百分點。

從全國范圍來看，近年來，在金融管理部門的引導(dǎo)下和金融機構(gòu)的努力下，涉農(nóng)貸款保持了較快增速，有力地支持了“三農(nóng)”發(fā)展。截至4月末，我國涉農(nóng)貸款余額53.16萬億元，同比增長16.4%。

用好用足貨幣政策工具，充分發(fā)揮政策工具的激勵作用，是引導(dǎo)金融機構(gòu)加大涉農(nóng)信貸投放的重要舉措。對此，《指導(dǎo)意見》提出，要用好再貸款再貼現(xiàn)、差別化存款準(zhǔn)備金率等貨幣政策工具，強化精準(zhǔn)滴灌和正向激勵，引導(dǎo)金融機構(gòu)加大對鄉(xiāng)村振興重點領(lǐng)域信貸支持力度，并適度向鄉(xiāng)村振興重點幫扶縣傾斜。對發(fā)展基礎(chǔ)好、經(jīng)營結(jié)構(gòu)穩(wěn)健、具備可持續(xù)能力的縣域法人金融機構(gòu)，在存款準(zhǔn)備金率、再貸款再貼現(xiàn)等方面給予更優(yōu)惠的貨幣信貸政策支持。

“近年來，央行低成本的扶貧再貸款資金對我們業(yè)務(wù)發(fā)展幫助很大，我們也嚴(yán)格按照再貸款使用要求，不斷優(yōu)化貸款流程，探索‘再貸款+特色信貸產(chǎn)品’模式。在有效滿足農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營需求的同時，銀行自身也得到了快速發(fā)展。”汝城農(nóng)商行行長肖敦鋒說。

業(yè)內(nèi)人士表示，加大再貸款、再貼現(xiàn)等政策工具投放，不僅能夠降低相關(guān)行業(yè)企業(yè)的資金成本，也能有效分散銀行承擔(dān)的風(fēng)險，從而激發(fā)金融機構(gòu)服務(wù)好鄉(xiāng)村振興工作的內(nèi)在動力，撬動更多信貸投入涉農(nóng)領(lǐng)域，有效降低企業(yè)融資成本。

數(shù)據(jù)顯示，今年以來，中國人民銀行運用支農(nóng)支小再貸款，引導(dǎo)地方法人金融機構(gòu)擴大對鄉(xiāng)村振興的信貸投放。截至3月末，全國支農(nóng)再貸款余額為5960億元，支小再貸款余額為14331億元。

推動基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)

基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)是推動農(nóng)業(yè)農(nóng)村發(fā)展的重要抓手。近日，國家開發(fā)銀行在中央結(jié)算公司成功發(fā)行190億元農(nóng)業(yè)農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施專題金融債券，其中160億元10年期債券發(fā)行利率2.75%、認購倍數(shù)達3.82倍；30億元20年期債券發(fā)行利率3.11%、認購倍數(shù)達6.49倍。債券所募集資金將主要用于高標(biāo)準(zhǔn)農(nóng)田建設(shè)、農(nóng)村供水保障等農(nóng)業(yè)農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施項目。

專家認為，國家開發(fā)銀行發(fā)行農(nóng)業(yè)農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施專題金融債券，旨在通過市場化籌集方式，積極引導(dǎo)社會資金，增強金融服務(wù)能力，以長期、穩(wěn)定的資金助力加快農(nóng)業(yè)農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)進度，以基礎(chǔ)設(shè)施現(xiàn)代化促進農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化，助力全面推進鄉(xiāng)村振興、加快建設(shè)農(nóng)業(yè)強國。

政策性開發(fā)性金融是保障重點領(lǐng)域中長期信貸投放的主力。今年以來，中國人民銀行支持國家開發(fā)銀行、農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、進出口銀行設(shè)立的政策性開發(fā)性金融工具加快投放，用于補充投資包括新型基礎(chǔ)設(shè)施在內(nèi)的重大項目資本金，支持重大項目盡快形成實物工作量，為穩(wěn)投資、穩(wěn)大盤發(fā)揮更大作用。

“我們第一時間將國家審核通過的全省573個基建項目和省級層面560個重大項目推送給相關(guān)銀行機構(gòu)；分可放貸、協(xié)調(diào)后可投放、不可投放三類，定期監(jiān)測基金投放和配套貸款發(fā)放情況，深入調(diào)研和協(xié)調(diào)解決基金投放、使用和配套融資中的難點和堵點。”中國人民銀行長沙中心支行副行長樓航告訴記者，2022年10月中旬，湖南政策性開發(fā)性金融工具全部投放完畢，投放金額282.8億元，支持77個項目；截至2023年4月末，配套融資304.4億元。

與此同時，湖南省金融管理部門還加強與水利、交通等產(chǎn)業(yè)部門的對接，引導(dǎo)銀行機構(gòu)發(fā)揮自身優(yōu)勢，加強項目儲備，對合法合規(guī)、要素齊備、有還款保障的重大項目加大支持力度。2023年1月至4月，全省新增基礎(chǔ)設(shè)施貸款601.2億元，同比多增135.5億元。

據(jù)中國人民銀行統(tǒng)計，政策性開發(fā)性金融工具共投放兩批次7399億元，涉及項目總投資超9萬億元。截至2023年3月末，主要銀行配套貸款簽約1.4萬億元，發(fā)放近4000億元。在此拉動下，基礎(chǔ)設(shè)施業(yè)貸款保持較快增長，截至2023年3月末，我國基礎(chǔ)設(shè)施業(yè)中長期貸款余額34.85萬億元，同比增長15.2%，一季度全國固定資產(chǎn)投資同比增長5.1%。

加強協(xié)同形成合力

從托舉大工程到支持小農(nóng)戶，如何讓金融活水更高效地流動，離不開“幾家抬”的政策合力。《指導(dǎo)意見》提出，要加強財政金融政策協(xié)同，鼓勵各地完善風(fēng)險補償、財政貼息、融資擔(dān)保等配套政策，與再貸款等貨幣政策形成合力，支持鄉(xiāng)村振興相關(guān)領(lǐng)域貸款發(fā)放。

記者從中國人民銀行杭州中心支行了解到，近年來，浙江省積極推動擔(dān)保體系改革，以數(shù)字化改革為契機加快“數(shù)智浙擔(dān)”建設(shè)，推進面向擔(dān)保機構(gòu)的一體化業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)迭代重構(gòu)開發(fā)，持續(xù)做大做強政府性融資擔(dān)保業(yè)務(wù)，多項核心指標(biāo)走在全國前列。截至2022年年末，浙江省政府性融資擔(dān)保在保余額達1717億元，同比增長39%，規(guī)模居全國第二位，平均擔(dān)保費率從0.82%下降至0.69%，低于全國平均水平。

《指導(dǎo)意見》還提到，要強化金融機構(gòu)組織功能，并對各類型銀行支持“三農(nóng)”提出了具體要求。

“未來，各類銀行機構(gòu)將進一步發(fā)揮差異化優(yōu)勢，國有大行及股份制銀行依托廣泛的機構(gòu)網(wǎng)點布局和龐大的客戶基礎(chǔ)支撐，城、農(nóng)商行等小型銀行聚焦轄內(nèi)區(qū)域性主業(yè)，推動網(wǎng)點和業(yè)務(wù)相對更深入下沉鄉(xiāng)村地區(qū)，把全面推進鄉(xiāng)村振興工作落到實處。”中國銀行研究院博士后李一帆表示。

隨著鄉(xiāng)村振興的全面推進，金融產(chǎn)品的創(chuàng)新迫在眉睫，多元化金融服務(wù)需求與日俱增。在受訪專家看來，金融機構(gòu)除了加大金融扶持力度，提供更多的貸款和信用擔(dān)保支持外，還應(yīng)提供營銷支持，幫助地域特色產(chǎn)品開拓銷售渠道，確保項目的可持續(xù)發(fā)展。

“在服務(wù)鄉(xiāng)村振興過程中，必須要處理好金融監(jiān)管和金融創(chuàng)新的關(guān)系，要加強金融監(jiān)管，完善金融機構(gòu)法人治理結(jié)構(gòu)，強化宏觀審慎管理制度和功能監(jiān)管、行為監(jiān)管。”招聯(lián)金融首席研究員董希淼認為，在金融創(chuàng)新中要堅持服務(wù)實體經(jīng)濟，降低融資成本，避免脫實向虛，防止體內(nèi)循環(huán)，嚴(yán)守不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險底線。

董希淼表示，金融支持全面推進鄉(xiāng)村振興具有政策性的一面，要進一步完善頂層設(shè)計和制度安排。比如，建立健全考核評價指標(biāo)，對服務(wù)鄉(xiāng)村振興力度大、成效好的金融機構(gòu)給予一定稅收優(yōu)惠；再比如，通過定向降準(zhǔn)、再貸款、再貼現(xiàn)等工具，加大對金融機構(gòu)流動性的定向支持，降低金融業(yè)服務(wù)成本。“還應(yīng)進一步優(yōu)化農(nóng)村金融基礎(chǔ)設(shè)施與生態(tài)體系建設(shè)，通過向各類機構(gòu)提供更高效、低成本的金融基礎(chǔ)設(shè)施，顯著降低它們的運營成本。”董希淼說。

《指導(dǎo)意見》提出，鼓勵符合條件的企業(yè)發(fā)行公司債券、短期融資券、中期票據(jù)、資產(chǎn)支持證券、資產(chǎn)支持票據(jù)、鄉(xiāng)村振興票據(jù)等用于鄉(xiāng)村振興。鼓勵金融機構(gòu)發(fā)行“三農(nóng)”、小微、綠色金融債券，拓寬可貸資金渠道。

在專家看來，推出“三農(nóng)”、小微、綠色金融債券等產(chǎn)品將促進農(nóng)村金融發(fā)展，為農(nóng)民提供更好的財務(wù)支持。銀行在推廣多元化金融服務(wù)方面可以考慮搭建通用服務(wù)平臺，支持工廠、入股商家和其他代理商或合作社共同發(fā)展，還可以在農(nóng)村地區(qū)推廣金融科技，提高風(fēng)險控制能力及服務(wù)精準(zhǔn)性。（經(jīng)濟日報記者姚進）

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